Стандарт военной ипотеки: условия кредита для участников НИС

Стандарт предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих устанавливает единые требования и условия оформления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов для военнослужащих – участников НИС. Документ определяет цели, на которые может быть выдан кредит, порядок расчёта ежемесячных платежей, сроки кредитования, требования к залогу и особенности взаимодействия с ФГКУ «Росвоенипотека».

На какие цели выдают кредит

Ипотечный кредит (заём) участнику накопительно-ипотечной системы может предоставляться на следующие цели:

• приобретение жилого помещения;
• приобретение земельного участка, занятого приобретаемым жилым домом либо частью жилого дома;
• уплата части цены по договору участия в долевом строительстве.

Валюта ипотечного кредита (займа) – российский рубль.

Ежемесячный платёж и его структура

Погашение ипотечного кредита (займа) осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, фиксированными на весь срок кредита. Размер базового ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса на одного участника НИС, определённого федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год.

Участник НИС может увеличивать ежемесячный аннуитетный платёж за счёт собственных средств, но не более чем на 50 процентов от размера, рассчитанного исходя из накопительного взноса.

Погашение кредита осуществляется средствами целевого жилищного займа по договору ЦЖЗ и, при наличии соответствующих условий в кредитном договоре, собственными средствами участника НИС.

Сроки кредитования и максимальная сумма

Максимальный срок ипотечного кредита (займа) устанавливается:

• до достижения участником НИС предельного возраста пребывания на военной службе, и (или)
• до окончания срока нового контракта о прохождении военной службы, заключённого после наступления предельного возраста.

По соглашению между кредитором и участником НИС максимальный срок кредита может быть увеличен до достижения участником возраста 50 лет с учётом положения о порядке погашения при увольнении.

Минимальный срок ипотечного кредита определяется кредитором самостоятельно.

Максимальная сумма ипотечного кредита (займа) рассчитывается кредитором исходя из размера ежемесячного аннуитетного платежа (с учётом возможного увеличения за счёт собственных средств), процентной ставки и срока кредитования.

Залог и ограничения по операциям

Участник НИС обязан осуществить обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями кредитора.

Кредит предоставляется после государственной регистрации залога имущества (или прав требования) в пользу кредитора и Российской Федерации. Исключение предусмотрено для случаев, когда кредитор получает бюджетную субсидию на возмещение недополученных доходов по ипотечному кредиту и использует аккредитивную систему расчётов: тогда кредит может быть предоставлен до регистрации залога.

При предоставлении кредита кредитор не осуществляет:

• расчёты через аккредитив (кроме специального случая, прямо предусмотренного стандартом) и банковские ячейки для средств целевого жилищного займа;
• выпуск и выдачу платёжной карты к счёту для получения средств ЦЖЗ;
• операции по счёту с использованием систем «Банк-клиент» и «Интернет-банкинг».

Пересчёт платежей и досрочное погашение

Если размер накопительного взноса на участника НИС увеличивается, доля платежа за счёт собственных средств участника снижается и подлежит пересчёту. Кредитор обязан ежегодно до 30 января текущего года пересчитывать график погашения и размер платежей с учётом нового размера накопительного взноса.

Если ежемесячный платеж за счёт средств накопительного взноса превышает аннуитетный платёж по графику, а участник не использует собственные средства, кредитор обязан производить ежемесячное частичное или полное досрочное погашение кредита без дополнительных уведомлений со стороны участника НИС или ФГКУ «Росвоенипотека».

При частичном досрочном погашении за счёт средств ЦЖЗ или собственных средств кредитор уменьшает срок погашения кредита. Снижение размера ежемесячного аннуитетного платежа возможно по заявлению участника НИС при наличии соответствующего положения в кредитном договоре. В этом случае платеж за счёт средств накопительного взноса остаётся неизменным, а платеж за счёт собственных средств уменьшается.

Увольнение с военной службы

В случае увольнения участника НИС с военной службы и наличия задолженности по ипотечному кредиту:

• погашение кредита осуществляется за счёт собственных средств участника на условиях кредитного договора;
• по заявлению участника кредитор может пересчитать график платежей в пределах максимального срока кредита, установленного при заключении договора, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, если ранее срок фактически сокращался из‑за досрочного погашения.

Счёт для целевого жилищного займа

Средства целевого жилищного займа зачисляются на специальный банковский счёт участника НИС. Обслуживание этого счёта осуществляется с учётом следующих условий:

• счёт используется только для зачисления, списания и безналичного перечисления средств ЦЖЗ в оплату договора на приобретение жилья и (или) погашение обязательств по ипотечному кредиту;
• выдача наличных со счёта не допускается;
• перечисление средств на цели, не связанные с приобретением жилья участником НИС, не допускается;
• комиссии за операции со средствами ЦЖЗ (в том числе на погашение кредита) не взимаются;
• комиссии за обслуживание счёта оплачиваются участником НИС за счёт собственных средств.

В случае наложения ареста на счёт или списания средств по исполнительному документу кредитор обязан в течение трёх дней уведомить ФГКУ «Росвоенипотека».

При закрытии счёта обязанность открыть новый счёт и предоставить его реквизиты ФГКУ «Росвоенипотека» возлагается на участника НИС.

Расчёты с Росвоенипотекой и электронный документооборот

Для расчётов по погашению ипотечных кредитов участников НИС между кредитором и ФГКУ «Росвоенипотека» могут заключаться:

• соглашение о централизованных платежах при погашении кредитов средствами ЦЖЗ;
• соглашение об электронном документообороте для обмена реестрами платежей и другими документами.

Средства ЦЖЗ перечисляются ФГКУ «Росвоенипотека» в безналичном порядке общей суммой на счёт кредитора, после чего кредитор зачисляет их на счета участников НИС или списывает в счёт погашения их ипотечных кредитов в соответствии с реестром платежей, сформированным ФГКУ «Росвоенипотека».

Передача реестров платежей и иных документов, связанных с исполнением обязательств по ипотечным кредитам, осуществляется в электронной форме в порядке, определённом соглашением об электронном документообороте.

Приказ Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. N 558 "Об утверждении Стандарта предоставления ипотечного кредита (займа) участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"