Федеральный закон о материнском капитале успешно действует в стране уже 10 лет. За это время, по данным Пенсионного фонда, около 8 млн российских семей получили заветные сертификаты, и половина из этого числа уже распорядилась деньгами.
Государственные выплаты, как известно, можно использовать только в случаях, установленных законодательством: на улучшение условий проживания, на учёбу детей, на пенсию мамы и на приобретение товаров и услуг детям - инвалидам. Как показала практика, чаще всего материнский капитал направляют именно на то, чтобы купить или построить свою квартиру или дом. Так, по данным Пенсионного фонда, за всё время существования программы более 4 млн молодых родителей улучшили свои жилищные условия. Из них 2,7 млн полностью или частично погасили маткапиталом ипотеку.
Маткапитал как первоначальный взнос
Большинство молодых семей не могут себе позволить купить жильё за наличные деньги. Поэтому единственным способом приобрести собственную крышу над головой остаётся ипотека. Но и тут не всё просто. Чтобы взять жилищный кредит, необходимо внести, как правило, от 10% до 30% собственных средств в качестве первоначального взноса. А таких денег у молодых семей часто просто нет.
И тут на помощь может прийти маткапитал. Ведь по закону федеральными выплатами можно не только досрочно гасить ипотеку, но и использовать их в качестве первоначального взноса по кредиту. Изначально семьи наделялись таким правом только после того, как второму или последующим детям исполнялось три года. Однако с 2015 года ситуация изменилась и с тех пор направлять "детские" деньги на первые выплаты банку разрешено сразу после появления ребёнка на свет.
Если размер первоначального взноса окажется меньше размера маткапитала, то остаток не сгорит. Он вернётся в Пенсионный фонд, и в будущем семья сможет распорядиться этими деньгами.
Правда, сложность заключается в том, что далеко не все банки готовы принимать маткапитал в качестве первоначального взноса. При этом нет такого закона, который обязал бы их делать это. Но вместе с тем ряд кредитных организаций охотно соглашаются принимать федеральные средства в качестве первого взноса и разрабатывают для этого специальные программы.
Если молодая семья часть средств маткапитала направила на другие нужды, например, на обучение ребёнка или пенсию мамы, то использовать оставшиеся деньги в качестве первого взноса банку нельзя. В этом случае ими можно будет только погасить основной долг кредита или проценты.
Погашение маткапиталом ипотеки
Маткапиталом можно также досрочно гасить ипотечные кредиты. В этом случае также не придётся ждать трёхлетия ребёнка. Расплатиться "детскими" деньгами с банком можно сразу. А поступят средства кредитным организациям спустя 10 дней после подачи заявления о распоряжении маткапиталом.
Нужно помнить, что приобретаемое жильё обязательно должно находиться на территории нашей страны. Использовать средства маткапитала на ремонт в квартире или доме нельзя.
Стоит также сказать о том, что в законе нет ограничений на количество кредитов, на оплату которых могут быть использованы федеральные деньги. Поэтому этими средствами можно гасить одновременно два и более займа.
Не принципиально, кто из супругов является основным заёмщиком по ипотеке. Даже если сертификат получила мать, а кредит оформлен на главу семейства, деньги в любом случае могут быть использованы на погашение займа или на уплату первоначального взноса.
Если собственником жилья, которое приобреталось на средства маткапитала, является один из супругов, то он обязан оформить и заверить у нотариуса обязательство выделить доли супруге и всем детям после погашения ипотеки.
